Мой урок займа: лучше накопить, но в кредит не влезать
Зарплата в 18 тысяч рублей позволяет бюджетно рассчитывать свои ежемесячные траты, но покупка крупной вещи уже стоит под вопросом. Именно столько получала героиня сегодняшнего рассказа, школьный администратор Валерия из города Елец, когда ей срочно понадобилось заменить разбитый ноутбук.
Небольшую недорогую модель она купила в кредит, а также вынесла для себя один полезный урок.
Везде подвох
— Я трудилась в школе, заработной платы не хватало, поэтому для более менее серьезных покупок приходилось залезать в долги.
Кредитный займ я брала в 2015 году на замену разбитого ноутбука. Остановилась в магазине на выборе модели по минимальной цене — 9600 руб. Консультант пообещал выгоду: рассрочка на льготных условиях под 1%. Выбирать банк не пришлось: магазин сотрудничал только с одним финансовым заведением.
Меня проводили для составления договора к стойке «ОТП Банка». А в условиях ждал сюрприз: вместо положения «рассрочка» появился кредит с процентной ставкой уже в 23,3% годовых!
На второй странице договора маркетинговая акция была упомянута, как «Смарт 1% в месяц», что и имел в виду продавец. В чем суть этого продукта, было предложено узнать на сайте банка, предоставляющего услугу.
Срок погашения долга определили в 6 месяцев, итого 6 платежей. Размер первой выплаты — 1896,13 руб., последняя насчитывала разницу в 3 копейки. Ежемесячно требовалась к расчету та же сумма. Под графой «Итого» стояла цифра в 11 376,75 руб. В уме я пересчитала: переплата 1776 руб. за возможность быстро оформить кредит на месте.
После знакомства с условиями договора банковский работник настаивал на оформлении страховки. Я знала о праве отказаться от этой услуги, но меня убеждали, что так кредит не одобрят. Однако одобрили и без страхового договора.
Банк приготовил еще подводные камни: к основному долгу и процентам приплюсовали комиссию по дополнительным услугам — 1107,34 руб. за период действия договоренности. Сотрудница банка показала страницу с расчетами: добавочными услугами оказалась «Обработка платежей». Итого требовалось отдать 11 490,51 руб.:
- 669.41 (проценты по кредиту);
- 9600 (основной долг);
- 1107.34 (комиссия по дополнительным услугам);
- 113,76 комиссия терминала за 6 месяцев без уплаты страховки.
Также было предложено завести отдельную карту для удобства работы с банкоматом. Кредитку обещали прислать «Почтой России». Возможность делать операции с ней оценивалась в 129 рублей в месяц.
Карту я не оформила— выплаты мне было удобнее делать по реквизитам через терминалы экспресс-оплаты: здесь комиссия 1% от суммы, 18,96 руб. в моем случае.
Радушно предложили еще возможность менять дату платежа (но «лучше не решаться, а то могут перепутать» — слова банковского работника) и уменьшать единожды. Тогда период пользования автоматически увеличивается. Погашать остаток заранее тоже отсоветовали — выгоды нет.
Справка о погашении кредита
Знакомые советовали после выплаты последнего взноса потребовать справку о погашении кредита, чтобы не пришлось доказывать факт полной оплаты в случае чего. В офисе банка старший администратор объяснила, что для получения такого документа банку потребуется еще полгода. За это время установят намерения клиента: вдруг он мошенник и хочет сделать махинацию с помощью такой бумаги. Справки у меня до сих пор нет, потому что про неё я просто забыла, а из банка не перезвонили.
Мои выводы
Этот финансовый урок не стал для меня лишним: лучше накопить, чем переплачивать за лишние расходы — комиссии, страховку. Теперь к долговым договорам не притронусь, лучше буду откладывать по классическому способу — 10 % с дохода.
